Wybrałem kredyt. Ranking kredytów mieszkaniowych

[Łukasz Zalewski]

Mam pytanie do znawców zagadnień kredytowych. Mam dom w stanie surowym z działką który kupiłem za gotówkę. Na wykończenie planuje wziąć kredyt.
Mam już wycenę od rzeczoznawcy ale trochę ceny poszczególnych etapów rozjadą się. Wydam więcej na okna i dach ale mniej na rekuperację i ocieplenie elewacji. Czy w tym przypadku bank może robić problemy przy wypłatach kolejnych transz? Poza tym czy wszystkie banki wypłacają maksymalnie 100000 zł na pojedynczą transzę?

Musisz rozliczyć wydanie środków zgodnie z kosztorysem. Jeśli np. otrzymałeś transzę 100k i ją wydałeś, ale zgodnie z kosztorysem wykonane prace będą warte 80k, to analityk stwierdzi niedofinansowanie i będzie wymagał wniesienia dodatkowych środków.
Planując kredyt, a tak na dobrą sprawę każdą inwestycję, należy zakładać rezerwę. Jeśli środków zostanie, to zawsze można kredyt nadpłacić lub wydać te środki np. na urządzenie domu. Jeśli zabraknie, to robi się problem.

Wysokość wypłacanych transz zależna jest od banku.

[michal_kulesza]

Dziękuję za informację Panie Łukaszu.
Co prawda wstępnie złożyłem już wniosek w jednym banku, ale czy może Pan polecić bank, który w przypadku kontynuacji budowy domy ma dobrą ofertę na chwilę obecną?

Pozdrawiam,
Michał

[Łukasz Zalewski]

Nie da się odpowiedzieć na to pytanie bez znajomości danych dotyczących inwestycji oraz danych finansowych. Proszę opisać mi w wiadomości prywatnej sytuację, a postaram się pomóc. Widzę, że jest Pan z Warszawy. W czwartek będę w Warszawie, możemy się ewentualnie spotkać.

PS. Nigdy nie składa się wniosku o kredyt hipoteczny tylko do jednego banku.

[Maciej_Tczew]

Witam Panie Łukaszu. Czy zajmuje się pan również kredytami gotowkowymi ? Jeśli tak to proszę o maila na adres [email protected]
Kredyt na zakup działki 60 tyś na max 3-4 lata z mozliwoscia szybszej splaty.

[Łukasz Zalewski]

Witam Panie Łukaszu. Czy zajmuje się pan również kredytami gotowkowymi ? Jeśli tak to proszę o maila na adres [email protected]
Kredyt na zakup działki 60 tyś na max 3-4 lata z mozliwoscia szybszej splaty.

Mail wysłany.

[APCM]

Witam,

Planuję w listopadzie ubiegać się o kredyt na budowę domu.

Nasza sytuacja wygląda tak, że żona ma umowę na czas nieokreślony już długo, natomiast mi pół roku pracy stuknie właśnie w listopadzie.Jest to moja druga umowa z obecnym pracodawcą, pierwsza była na 3 miesiące okres próbny do końca lipca, a obecna została podpisana na 33 miesiące do przodu.

W zwiazku z tak krótkim zatrudnieniem i brakiem ciągłości pracy, proszę o informację, które banki zaakceptują mój dochód.

Z tego co słyszałem to są to BZWBK, PKO BP i Citi Handlowy.

[Łukasz Zalewski]

CITI nie udzieli kredytu na budowę - nie wypłacają kredytów w transzach.
PKO BP zaakceptuje umowy pod warunkiem, że otrzymasz promesę przedłużenia umowy o pracę.

Banków, które mogą zaakceptować Twoją umowę jest zdecydowanie więcej niż 3 wymienione. Napisz mi w wiadomości prywatnej dane dotyczące inwestycji oraz Wasze dochody i obciążenia, a postaram się dobrać optymalne opcje.

[miro_86]

Witam wszsytkich,

Z góry przepraszam jeżeli temat pojawił się już wcześniej ale potrzebuje szybkiej pomocy. Mam już decyzję kredytową z BGZ PNB Paribas. Zaniepokoił mnie jeden z zapisów w umowie, mianowicie: "Kredytobiorca zobowiązuje do: rozliczenia transz kredytu poprzez złożenie dokumentów potwierdzających wydatkowanie kwoty transzy Kredytu zgodnie z celem kredytowania w szczególności wystawionych na jego rzecz faktur i rchunków w terminie 30.03.2021", Pani z Banku oczywiście zapewnia żekolejne transze wypłącane są na podstawie dokumentacji zdjęciowej, natomiast zapis w umowie wydaje się dość jasny. Generalnie częsć prac będę wykonywał samodzielnie wieć nie z wszystkiego będę w stanie rozliczyć się na podstawie faktur. Ofertę mają dobrą, ale jeżeli mam się w trakcie budowy denerwować jeszcze wypłatą transz to wole chyba skorzystać z ciut gorszej oferty.

Prośba do znawców, czy są to standardowe zapisy bankowe i jak w rzeczywistości to wygląa ? Mozę ktoś akurat buduje/budował z kredytem własnie z tego banku i ma jakieś doświadzenie ?

Z góry dziękuję

[Łukasz Zalewski]

BGŻ weryfikuje prace budowlane poprzez inspekcję rzeczoznawcy. Okazanie faktur jest opcją.

[kerad85]

Jakie teraz są najlepsze warunki na kredyt z LTV ok. 70% i wysokość kredytu ok. 300 000 zł?

[Łukasz Zalewski]

Jakie teraz są najlepsze warunki na kredyt z LTV ok. 70% i wysokość kredytu ok. 300 000 zł?

Nie da się odpowiedzieć na tak postawione pytanie. Zbyt mało danych, aby móc to ocenić. Napisz mi na priv więcej danych nt. inwestycji i dochodów/obciążeń, a przedstawię rozwiązania.

[Łukasz Zalewski]

Bez dodatkowych informacji nie da się udzielić rzetelnej odpowiedzi. Dla jednej osoby będzie to być może ING, dla innej mBank, a dla jeszcze innej być może Alior, który na dziś jest bankiem najdroższym, ale w danej sytuacji może być jedynym.

[Murator FINANSE]

Drodzy budujący/kupujący/ rozważający

zachęcam do odwiedzania naszych targów mieszkaniowych w Trójmieście Gdańsk i Warszawie 2-3 marca
wszelkie informacje pod linkiem
http://targimieszkaniowe.pl

Znajdziecie tam wiele ciekawych informacji jak i tematów wykładowych

Dziękuję tym którzy nas odwiedzili we Wrocławiu 2-3 lutego i wpadli na nasz wykład o zdolności kredytowej

Małgorzata Gronowska- Krawczyk

Ekspert ds. kredytów Murator FINANSE
Manager ds wsparcia sprzedaży
tel. kom.: 728 370 144, 604 057 193
[email protected]
www.muratorfinanse.pl
Zapraszam na FB: Murator Finanse

Skorzystaj z naszych aktualnych promocji:
Z nami warto! I bez dodatkowych kosztów!
Niemożliwe od zaraz- cuda w dwa dni!

[Murator FINANSE]

Witajcie : w ramach przypomnienia Poznań i okolice na stronie
https://portal.geopoz.poznan.pl/klient/
można założyć konto za pomocą którego można zamówić wszystkie dostępne dokumenty i materiały z powiatowego
zasobu geodezyjnego i kartograficznego, w tym:

wypisy i wyrysy z ewidencji gruntów i budynków (do celów prawnych i informacyjnych)
dokumenty stanowiące podstawę wpisu w ewidencji gruntów i budynków
dane z bazy danych EGIB
mapę ewidencyjną i mapę zasadniczą
dane z rejestru cen i wartości nieruchomości (RCIWN)
dane z baz danych GESUT (sieci uzbrojenia terenu), BDOT500 (obiekty topograficzne) i BDSOG (osnowa geodezyjna

[cebi]

Witam,
Czy ktoś zorientowany, mógłby odpowiedziec jak wygląda teraz sytuacja z kredytem na budowę domu?
Jaki jest orientacyjny wkład własny, czy trzeba mieć umowę o pracę czy może wystarczą odpowiednie dokumenty od pracodawcy?

Czy można wziąć kredyt gotówkowy (na wkład własny) + kredyt hipoteczny? Jeżeli tak, to które banki oferują takie kredyty/połączenia?
Z góry dziękuje za odpowiedź.

[Łukasz Zalewski]

Minimalny wkład własny to 10%. Wkładem własnym jest już chociażby działka budowlana pod warunkiem, że nie jest obciążona kredytem hipotecznym.

Co rozumiesz pod pojęciem odpowiednie dokumenty od pracodawcy? Dochód może pochodzić z różnych źródeł, jednak - co oczywiste - musi być to dochód udokumentowany.

Wkład własny nie może pochodzić z kredytu i żaden z banków nie akceptuje takiego połączenia. W każdym z wniosków kredytowych jest oświadczenie kredytobiorcy, że wkład z kredytu nie pochodzi.

[cebi]

Rozumiem, że przy kredycie na działkę budowlaną, należy spłacić ten kredyt w całości aby móc zaproponować tę działkę jako wkład własny?

Jeżeli chodzi o dokumenty, to pracuję od 1,5 roku na umowę o pracę + umowę o dzieło. Chciałbym aby bank do dochodu wliczył mój dochód z umowy o dzieło.

[Łukasz Zalewski]

Jeśli kredyt w całości spłacony nie będzie, to wkładem własnym będzie w tym przypadku różnica pomiędzy wartością działki a saldem zadłużenia.
Jeśli umowa o dzieło trwa od min. 12 miesięcy, to nie będzie problemu z jej akceptacją.

[pawel250]

Cześć, Mam pytanie o opinie na temat wybranych banków. Wybrałem kilka bankków i przeliczyłem sobie całkowity koszt kredytu w zależności od długości trwania ponieważ zakładam że spłacę go wcześniej. Ewentualnie za kilka lat gdy minie boom budowlany i wzrosnie WIBOR banki zaczną sprzedawać oferty z niższą marżą i wtedy będzie można przenieść kredyt do innego banku.

Kilka banków zajeło zbliżone pozycje w moim rankingu i teraz chciałbym porównać je pod względem łatwości współpracy. Nie chodzi mi tutaj o koszty bo wszystko sobie już wliczyłem ale o szybkość reakcji na wnioski, łatwość załatwiania spraw i czy nie robią problemów przy wypłacie kolejnych transz.
Czy możecie napisać jakie macie opinie o poniższych bankach? W internecie właściwie o każdym banku można znaleźć wyłącznie negatywne. Tylko o banku pocztowym nie mogłem nic znaleźć, pewnie dlatego że udziela mało kredytów.

Zrobiłem ranking i dla moich parametrów wygrywają następujące z łącznymi kosztami:
Przy spłacie kredytu po 5latach:
1. Raiffeisen 140000 zł
2. mbank 144000 oraz Millenium 145000
3. Bank Pocztowy 148000 zł
4. PKO BP 150000 zł

Przy spłacie kredytu po 20latach:
1. PKOBP 333000
2. Bank Pocztowy 351000
3. Millenium Mbank oraz Raifaissen 355000

[Łukasz Zalewski]

Na pewno słabą opcją jest PKO BP, szczególnie w sytuacji, gdy zamierzasz nadpłacać kredyt. W banku tym występuje wysoki koszt startowy w postaci ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy (3,25% od kwoty kredytu) i w przypadku wcześniejszej spłaty koszt ten nie zdąży zapewne się zwrócić (pomijam tutaj dodatkowo fakt utraty wartości pieniądza w czasie). W przypadku spłaty tego kredytu w ciągu 5 lat, to bank ten powinien znaleźć się na szarym końcu większości rankingów.
Raiffeisen wycofuje ofertę i jeśli Twój wniosek nie trafi do centrali do 7 marca, to jego analiza nie zostanie przeprowadzona. Jeśli nie jesteś na końcówce gromadzenia dokumentów, to bank ten możesz sobie odpuścić.
Warto zainteresować się ofertą ING. Koszt porównywalny z Millennium, ale jest to bank chyba najprzyjaźniejszy w przypadku budowy domu spośród wszystkich banków.

Jeśli zamierzasz kredyt spłacić w okresie tak krótkim jak 5 lat (lub nieco więcej), to tak na dobrą sprawę w ogóle nie powinieneś patrzeć na banki, w których występuje prowizja za udzielenie kredytu. Skupiłbym się na zestawie Millennium, ING, Raiffeisen (jeśli jesteś gotów złożyć wniosek już teraz) lub mBank. W tym ostatnim występuje prowizja za udzielenie kredytu, jednak na dzień dzisiejszy jest ona negocjowalna.