kredyt hipoteczny

[Buwina]

Witam, jestem tu nowa Poszukuję różnych informacji na temat kredytów hipotecznych - noszę sie z zamiarem wzięcia takiego za jakis czas. Wczoraj znalazłam na Bankier.pl konkurs, w którym mozna wygrać taki kredyt bez odsetek i na dodatek nie wiadomo jaki bank to funduje! Co o tym sadzicie?

<font size=-1>[ Ta Wiadomość była edytowana przez: Buwina dnia 2002-03-22 15:32 ]</font>

[EM]

Witam (pozwolę sobie w imieniu wszystkich). Cieszymy się, że tu jesteś.
Problem ten był juz tu wielokroć roztrząsany a nawet w M 3/2002.
Pare banków ma zdecydowanie lepsze warunki od innych i musisz sama dokonać przeglądu, aby wybrać coś co Cię usatysfakcjonuje:
- WBK BZ
- PKO BP
- Kredyt Bank
- GE Mieszkaniowy
Te cztery to wg mnie liderzy w tej chwili: niskie opłaty, elastyczność w podejściu do klienta, mało papierków.
Polecam je w takiej kolejności jak wymieniłem.
Powodzenia


<font size=-1>[ Ta Wiadomość była edytowana przez: EM dnia 2002-03-23 11:17 ]</font>

[zuzka]

PeKaO SA w zł - 10,5-11,5% To chyba nieźle?
Co sądzicie o tym kredycie?

[EM]

Jakie opłaty?

- prowizja?
- opłata za rozpatrzenie wniosku?
- prowizja za promesę?
- wycena nieruchomości - ile kosztuje i czy obowiązkowa ?
- daja na budowę systemem gospodarczym ?
- wizyty na budowie inspektora bankowego - ile płatne?
- jaki koszt zabezpieczeń ?
- chcą cesję ubezpieczenia na życie ?

W 11% aktualnie trudno uwierzyć. Sprawdź to. 13% to bardziej realne.

[Frankai]

Odsyłam na strony http://www.pekao.com.pl i http://www.expander.pl (HVB wypada najlepiej), oraz do oczywistego przejrzenia starych wątków (można użyć "Szukaj"), bo tam też poruszyliśmy sprawy nie do końca oczywiste (regulaminowe ale nie fair zmiany oprocentowania) i podawałem linki do ciekawych artykułów z expandera.
EM (dane dla złotowego):
- 0.5-2% Kiedyś posiadanie Eurokonta VIP dawało ci z definicji 0.5% mniej. Czy teraz nie wiem.
- 100-200zł,
- 250 zł (pomniejsza prowizję!),
- obowiązkowa - dają listę rzeczoznawców i Ty robisz. Dodam, że robiąc wycenę dla KM zgodzili mi się na gościa spoza listy, bo spełniał warunki,
- dają,
- na www nie podają i chyba to nie jest obowiązkowe,
- ?
- nie.
Wg www: od 10,5 - część hipoteczna, od 11 - budowlana (max 2 lata).

Przy okazji krótko zapytałem mojego bankiera tylko o oprocentowanie i powiedział mi: 9.5%+1,5% dla VIP i 9,5%+2% dla śmiertelników. To faktycznie wygląda nieźle.

[zuzka]

U mnie do KASY przyjęli bardzo ogólny kosztorys, który zrobił mój wujek i teraz nie chcą nic więcej - jeżeli rzeczoznawca to na ich koszt!

A nie orientujesz się jak to wygląda w EUR?

Expander moim zdaniem jest bardzo nieaktualny - już 2 razy wyszłam na głupa (raz szukałam lokaty na podstawie ich informacji - pani (chyba z Kredytbanku) powiedziała, że mam dane z przed pół roku...
Teraz też nie pokazują niższego oprocentowania niż 12%.

[Frankai]

Zuzka - chodziło nie o kosztorys tylko wycenę nieruchomości.

Nie interesuje mnie EUR ani inna waluta, ze względu na ryzyko kursowe. Dobry argument za złotowym podawał nasz "stary dobry" Kip: "bo zarabiasz w złotówkach". Większe szanse są co prawda na umacnianie złotówki niż krach walutowy, ale nie łudźmy się - jak czegoś się nie dopracujesz, to z nieba Ci nie spadnie. Wolę więc spokojny sen.

[EM]

Frankai: policz to dobrze. EUR musiałoby kosztować 5,96 PLN abyś płacił tyle samo w zł. Ryzyko jest ale nie aż takie aby PLN doszło do takiej kwoty (ale to indywidualna ocena).
jeśli chodzi o koszty podam parametry swojego lidera (BZ WBK):
- prowizja 1,5%
I to wszystkie koszty!
Pozdrawiam

[Frankai]

EM - teraz mnie rozbawiłeś. Podaj mi swoją arytmetykę. Moja jest taka: biorę kredyt 36000zł (10000EUR) dzisiaj gdy euro kosztuje 3.60zł. Jutro rząd się rozpada i euro spokojnie jest po 4.06. Tylko że w tym momencie znaczy to, że bankowi muszę oddać już 40600zł. Oczywiście może się nic takiego nie stać, a wobec tego za 3 lata będziemy mieli euro po 3,20 i okaże się, że nieźle "zarobiłem". Każdy sam ocenia ryzyko. Kredyt poniżej 12% uważam już za hipoteczny a nie hipotetyczny, a ryzyko kursowe pozostaje zawsze. Pamiętaj o różnych kursach przy rozliczeniach kredytów walutowych, bo tam możesz mieć ukrytą kolejną prowizję, której na razie nie widzisz.

[zuzka]

Muszę przyznać EM rację!
Ja też (do zeszłego tygodnia) mówiłam EURO nie! - dlatego nie chciałam słuchać nawet warunków takiego kredytu.
Ale wrzuciłam do Excela kilka formuł i wyszło, że zawsze się opłaca, no może prawie zawsze.
A EURO tak szybko się nie umocni. Poza tym można zawsze przewalutować. Jak się przeżyje bez krachu pierwsze pół roku, to potem już nie można wtopić.
Oczywiście % musi być w granicach 5,5, nie więcej.
Prawie się zdecydowałam.

[EM]

Nie będę Ci pisał skomplikowanych dość formuł ale dam ci proste wyliczenie.
O ile jest wyższe oprocentowanie kredytu w PLN w stosunku do EUR. Zakładając EUR 6,3% p.a. a PLN 11,5% p.a. otrzymujesz 5,2 punktu procentowego 45,21% więcej. O tyle też musi wzrosnąc kurs aby zrownac się w kwocie z kredytem w PLN.
Kurs dziś: 3,65. Więcej o 45,21%: 5,30 zł.

To tylko oszacowanie.
Dokładna kalkulacja daje wynik, o którym mówiłem.
pzdr

[zuzka]

Jasne, ale ja mam kredyt 10,5 % w PLN, a więc EURO - nie więcej niż 5,5.
Dobrze myślę?

[Frankai]

EM - po znajomości policzyłem dla Ciebie coś co powinieneś "zobaczyć". Przyjmuje oprocentowanie 5% dla EUR i 10% dla PLN, kredyt na 10 lat, 10tys EUR=36tys PLN. Następnego dnia jak wziąłeś kredyt Euro skacze z 3.60 na 4.00. Oto wyniki:
Odsetki w 1 roku: 3435PLN, 477.09 EUR(1908.36 PLN) - tu masz dużą korzyść.
Raty kapitałowe w 1 roku: 3600PLN, 1000EUR(4000PLN) - tu widzisz pierwsze miejsce siły ryzyka,
Pozostaje do spłacenia: 32400PLN, 9000EUR(36000PLN) - i tu ryzyko "wali" Cię drugi raz. Jak widzisz przez cały rok nic nie spłaciłeś
Suma już spłaconego kredytu i pozostającego do spłaty:
39435 w PLN i 41908 denominowanego w EUR

I teraz wytłumacz mi gdzie zginęło mi Twoje 45%? Ja "tylko" zdewaluowałem walutę o 11%

Mogę podesłać Ci emalią plik jeżeli bys chciał.
Sprawdziłeś jakie kursy będą obowiązywały przy wypłacie i spłacie kredytu? Tam Cię też mogą "stuknąć".

[gregorus]

Hej!
Do Frankai-a: jeśli dobrze zrozumiałem Twój post, to u CIebie waluta wzrosła o 22% (a nie jak pisałeś o 11%)
Gregorus.

[Frankai]

Gregorus - niby dlaczego? Z 3.60 na 4.00 to 11,11111111%

[dziuba]

A ja mam takie własne obserwacje, że im ktoś bliżej banku pracuje to nawet na PLN nie patrzy. Ostatnio USD na topie.

[Frankai]

Dziuba - ja zbyt strachliwy na EUR, a Ty mi każesz patrzyć na USD? Zawał serca na miejscu. Im się zaczyna kręcić (w przeciwieństwie do EU), więc USD szybciej podrożeje niż EUR. Oczywiście to moja strachliwa opinia i nie należy się nią kierować.

[dziuba]

Nikogo nie chcę dobijać-to moje luźne obserwacje...
Samam mam kredyt w USD ale... dla pracowników.
Przy kredycie w Eur dostałam po d... aż miło
Jak go brałam EUR = 4,19. Kolejne transze już grubo poniżej 4pln.
Suma kredytu była z zakładką, a i tak jeszcze mi zabrakło...
Kiedyś z koleżanką liczyłyśmy, że pln opłacało by się dopiero jeżeli USD będzie 5,5.
Ale tego nigdy się nie przewidzi, a przewalutowanie można zawsze zrobić.

[Frankai]

Dziuba - jak mi ktoś powiem, że przewalutować mogę w 5 min, to biorę i boję się trochę mniej. Nawet z 1% prowizją. Jeżeli bez a muszę czekać 0-4 tygodnie, to założę się, że bank wybierze dla mnie najgorszy moment i dziękuję. Czy Ty jesteś bankierka czy eksporterka? Jeżeli ta pierwsze, to powiedz co sugeruje wg Ciebie, że kurs EUR/USD wzrośnie?

[gregorus]

Do Frankai-a. Sam napisałeś ryzyko (czyli podniesienie procentów) 'wali Cię drugi raz'. Ehh, chyba, że Co innego miałeś na myśli (wtedy Sorry...)
Ale z drugiej strony wiesz.. jak na razie waluta tak gwałtownie nie skacze (na szczęście my - nie Argentyna).. Więc chyba aż tak dużego ryzyka nie ma....
Gregorus